Начиная с 1 октября 2015 года в действие вступил Законодательство о банкротстве физических лиц или их несостоятельности. Закон способствует разрешению возникших вопросов с кредиторами. Стоит разобраться подробнее в данном вопросе.
Какие долги возможно списать?
Списание долгов возможно в различных организациях. Среди них различные банки, налоговые, пенсионные, жилищные, коммунальные и судебные организации.
Кто в праве обратиться к данному закону?
Обратиться к закону могут обычные жители, кредиторы и уполномоченные органы.
Если размер долга гражданина превышает 500000 рублей, закон о банкротстве физических лиц обязывает написать заявление о банкротстве физического лица. Если же сумма долга меньше, то он имеет право подать на банкротство, но это не обязательно.
Требуется помощь опытного юриста по банкротству в Екатеринбурге? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Для оформления банкротства физического лица, необходимо обязательное соблюдение двух главных условий:
1.Подать на банкротство физического лица, гражданин может только после предоставления фактов, которые подтверждают, что физическое лицо не имеет возможность погасить долг;
2.Физическое лицо соотносится с признаками неплатёжеспособности, которые установлены законом.
На что может рассчитывать гражданин?
После банкротства физическое лицо может рассчитывать либо на полное списание долга, либо на предоставление рассрочки долга на 3 года.
Долги, которые списать невозможно!?
Списать долг невозможно при следующих ситуация:
1.возмещение ущерба здоровья человека;
2.Алименты;
3.Выходные пособия;
4.Выплата зарплаты работникам;
5.Награда авторов различных пособий.
Гражданин не будет освобождён от выплат в том случае, если:
1.Если он привлечён к ответственности по другому делу банкротства;
2.Если произошло умышленное нанесение вреда в финансах;
3.Арбитражный управляющий халатно отнёсся к своим обязанностям;
4.Нанесение вреда имуществу;
5.Последствия недействительности сделки.
Гражданин не может быть освобождён от ответственности, если:
1.Гражданин был привлечён к ответственности за неправомерные действия в данной сфере;
2.Гражданин не предоставил необходимые сведения о банкротстве;
3.Действия происходили вне закона.
Каковы последствия, которые накладываются на гражданина, если он прошёл процедуру реализации имущества?
1.После данной процедуры гражданин 5 лет ещё сообщает о своём банкротстве;
2.Следующее заявление о банкротстве можно подать только спустя 5 лет;
3.Гражданин не может стать управляющим юридических лиц 3 года.
Реструктуризация задолженности
Для начала проводится именно реструктуризация долга, это первый этап процесса банкротства. Судом назначается специальный финансовый управляющий, имя является специалист арбитража. На данном этапе утверждается график погашения задолженности, который не должен длиться более 3 лет. Реструктуризация может быть допущена в следующих случаях:
1.Есть стабильный доход;
2.Нет неснятой или непогашенной судимости;
3.Истёк срок заявления о банкротстве;
4.Не сознавался в банкротстве в течении прошлых 5 лет;
5.План реструктуризации физического лица утверждался более 5 лет
На составление плана реструктуризации долга оказывает большое влияние размер заработной платы. Если зарплата физического лица от 8000 до 20000 рублей, то план не будет составлен, даже при стабильности дохода.
Требуется помощь опытного юриста по банкротству в Екатеринбурге? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Какую часть дохода физическое лицо может оставить, а какую придётся отдать?
На данный вопрос точного ответа нет. Всё зависит от ситуации, в которую был задействован гражданин. На данный процесс повлияет его зарплата, расходы, жильё, оплата за лечение, а также многие другие обстоятельства.
Что произойдёт с ипотекой?
Процедура банкротства физических лиц при ипотеке на 2021 год может проходить через две ситуации. Первая ситуация заключается в том, что банк может одобрить реструктуризацию, тогда будет предоставлена рассрочка. Таким образом, ипотека после банкротства физического лица будет всё равно действовать. Вторая ситуация предусматривает не согласие банка на реструктуризацию. В этом случае имущество будет взыскаться самим кредитором. То же самое касается и банкротства застройщика без ипотеки, ипотека со заёмщиков банкротства и военной ипотеки.
Сколько стоит банкротство физического лица?
Стоимость банкротства физического лица будет включать некоторые обязательные расходы. Среди них:
1.Гспошлина-300 рублей;
2.Депозит суда-25000 рублей;
3.Публикации на сайтах и в газетах-до 16 000 рублей;
4.Почта-1500 рублей;
5.Оплата финансового управляющего-25000 рублей и 7% от устранённых требований или количества вырученных денег.
Пошаговая инструкция банкротства физических лиц
Банкротство проходит следующие этапы:
1.Сбор документации;
2.Оплата всех обязательных расходов;
3.Обращение в арбитраж;
4.Назначение суда, подтверждение банкротства и назначение финансового управляющего;
5.Проведение всех ФУ;
6.Последнее заседание и списание задолженностей.
Среди документов, которые необходимо предоставлять, можно выделить следующие:
1.Договоры, подтверждающие задолженность;
2.Документы о размере долга;
3.Выписка из банков по операциям на ссудных счетах физического лица, то есть, когда был открыт кредит и его состояние на текущий момент времени;
4.Паспорт физического лица;
5.Данные ИНН;
6.Данные СНИЛС;
7.Сведения о браке, детях, имуществе;
8.Выписка из ЕГРН об имуществе, которое зарегистрировано на физическое лицо или его супруга/и;
9.Сведения о сделках, которые совершались за последние 3 года;
10.Копия трудовой книжки;
11.Справка о денежных средствах, которые имеются у гражданина;
12.Справка об остаточных денежных средствах гражданина;
13.Справка об имеющихся транспортных средствах;
14.Справка о доходах или о размере пенсии;
15.Справка об удержании доходов;
16.Копия брачного договора и справка о разделе имущества;
17.Справка об отсутствии работы;
18.Справка из ПФР об индивидуальном лицевом счёте и о размере задолженности налогов;
19.Кредитная история;
20.Список имущества.
Для того, чтобы оплатить госпошлину и другие взносы, необходимо найти реквизиты арбитража именного вашего региона, а затем уже оплачивать. При этом вы должны иметь с собой паспорт, ИНН, реквизиты АС и необходимую сумму.
В заявлении необходимо указывать ФИО, информацию о проживании и регистрации, контакты, данные о кредиторах, размер задолженности, план действий, протокол собрания кредиторов, а также ссылки на документы, которые прилагаются к данному процессу.
На последующих двух этапах происходит проведение описи и оценка имущества, разработка положения о последовательности реализации имущества и направления его в арбитраж, продажа имущества, расчёт с долгами за средства от продажи имущества.
Арбитраж анализирует отсчёт, который предоставил финансовый управляющий и выносит определение о завершении процесса.
Требуется помощь опытного юриста по банкротству в Екатеринбурге? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Оспаривание сделок гражданина банкротства
Если арбитраж посчитает, что банкротство физического лица без имущества было подстроено, то возможно будет оспаривание сделки. В данном случае сделка будет аннулирована. Гражданин может получить срок уголовной ответственности 6 лет.
Время решения вопроса
Время проведения процедуры банкротства физического лица будет от полугода до 10 месяцев. В первые 2 месяца будет происходить подача заявления и оценка обстоятельств дела. В течение следующих 10 дней начисление штрафов будет прекращено. В последующие 4 месяца будет оповещение всех кредиторов, только после этого произойдёт реализация имущества.
Хорошие и плохие стороны банкротства должника физического лица
Последствия банкротства физического лица могут быть разными. Плюсы банкротства физического лица:
1.Задолженности не возрастают;
2.Появляется официальный статус;
3.Уменьшение платежей;
4.Данную процедуру можно осуществить и после смерти должника.
Минусы банкротства физического лица:
1.Можно потерять имущество;
2.Индивидуальное предпринимательство уходит;
3.Дополнительная оплата услуг финансового управляющего. Разрешение вопросов банкротства физических лиц самостоятельно разрешено не может быть.
Как правильно урегулировать вопросы с жилищно-эксплуатационной конторой?
Для этого необходимо написать заявление директору управляющей компании. Делать это нужно только после того, как вас признают банкротом. Далее нужно записаться на приём к директору управляющей компании. На данном приёме нужно попросить директора приостановить взыскания, он должен подписать заявление при этом. С заявлением нужно пойти в расчётный центр. После этого просто ежемесячно оплачивайте платежи, и сохраняйте чеки.
Заключение
В связи с тем, что заявление о банкротстве подаётся большинством граждан с целью уклонения от долго, процесс может длиться долго и потребует огромного количества данных. Несмотря на то, что процесс банкротства граждан является довольно сложным процессом, он всё же направлен на помощь гражданам, поэтому при возможности нужно им пользоваться.
Получить квалифицированную и качественную помощь при банкротстве вы можете в агентстве права «M&J». Данное агентство оказывает свои услуги в Екатеринбурге и Свердловской области.