В России банкротство граждан проводится согласно закону о финансовой несостоятельности физических лиц, который вступил в силу в 2015 году. Новый федеральный закон был принят в связи с ростом количества просроченных потребительских займов в РФ и с высокой закредитованностью российского населения.
Принятие закона не решило автоматически проблемы должников, так как сама процедура банкротства физических лиц требует привлечения юристов для правильного оформления документов и соблюдения всех процедурных нюансов.
До принятия нового закона о банкротстве физ. лиц у должников не было другого выхода кроме как оформления нового кредита для погашения старых долгов. Это приводило к росту задолженности людей перед банками и не способствовало решению проблемы. В этой связи был принят новый закон о банкротстве физических лиц, который долен был покончить с проблемой вечных долгов граждан перед банками с помощью полного списания кредитных долгов с гражданина, признанного судом банкротом.
Банкротство физических лиц: особенности процедуры
Процедура банкротства предполагает официальное объявление, происходит банкротство граждан в суде, который выносит решение о финансовой несостоятельности физического лица. После этого с человека нельзя по закону взыскивать кредитные и налоговые задолженности. Официальное получение статуса банкрота освобождает гражданина от обязанности выплачивать долги. До принятия закона « О банкротстве физических лиц» в российском законодательстве существовала только право для предпринимателей разного уровня объявлять себя официально банкротами.
Для справки! Процедурная сторона банкротства физических лиц подробно прописана в 10 главе ФЗ № 127 «О банкротстве». Законодатель подробно описывает основные правила объявления физических лиц банкротами, не способными обслуживать свои задолженности перед банками и налоговой службой.
Официальное подтверждение статуса финансовой несостоятельности в ходе судебного заседания полностью защищает должника от преследования банками, взыскивающими с него долги по кредитам.
Кого по закону можно объявить банкротом?
Начало процедуры банкротства может быть добровольным или обязательным. Частное лицо может самостоятельно начать процедуру банкротства. Кроме этого банкротство граждан арбитражный суд может назначить в официальном порядке как обязательное для решения спорной ситуации.
Для объявления о финансовой несостоятельности физического лица последнее должно иметь признаки банкротства, к которым относятся:
- общий долг превышающий 500 тыс. руб.;
- задержка по выплатам более 90 дней и отсутствие у гражданина объективной возможности обслуживать свои долговые обязательства.
Важно! По закону банкротство должника гражданина может начаться только после обращения в суд. Самостоятельно это можно сделать в течение 30 дней после того, как человек понял, что больше не сможет выплачивать свои долги. Обращение в суд с заявлением о проведении процедуры банкротства можно также направлять в тех случаях, когда общий долг превышает общую ликвидационную стоимость собственности гражданина. В противном случае ему будет отказано в проведении процедуры банкротства.
Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста в сфере защиты заемщиков, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:
+7 (343) 383-59-64
Основные этапы процедуры банкротства физлиц
Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов. сначала следует подать иск о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства, составив его так, чтобы его зарегистрировали. Кроме заявления потребуется собрать пакет документов, которые передаются вместе с прошением о начале процедуры банкротства.
Следует понимать, что данная процедура потребует от гражданина определенных вложений. Нужно будет обязательно заплатить госпошлину и приложить чек об уплате к пакету бумаг, которые подаются вместе с заявлением. Без этого невозможно будет начать процедуру банкротства, так как суд просто не примет бумаги от гражданина.
Физическое лицо должно будет оплатить услуги финансового управляющего, который будет осуществлять управление собственностью должника во время его банкротства. Сумма оплаты составляет 25 тыс. руб., которые необходимо положить на депозит перед началом самой процедуры. Размер госпошлины фиксированный, и составляет 300 руб. Пошлина за проведение банкротства физ лиц в 2022 году не изменялась.
Необходимо предоставить документальные доказательства своей финансовой несостоятельности, чтобы суд принял иск к рассмотрению. Пакет документов передается в судебный орган при регистрации искового заявления, или может быть отправлен в электронной форме.
После рассмотрения документов и заявления суд принимает решение о процедуре банкротства. Если в предоставленных бумагах не будет убедительных доказательств невозможности оплачивать гражданином долги, ему будет отказано в проведении банкротства. Также можно получить отказ из-за того, что суд не видит объективных признаков банкротства истца.
После регистрации иска суд назначает первое судебное заседание, на котором выбирает для истца финансового управляющего, который будет осуществлять роль представителя должника перед его кредиторами, так как сам гражданин во время проведения процедуры банкротства теряет право принимать самостоятельные финансовые решения и распоряжаться своими деньгами, собственностью и дорогим имуществом.
Истец должен в исковом заявлении указать СРО, члены которого могут выполнить услуги финансового управляющего. Это одно из требований к заявлению. Если в нем не будет такой информации, суд не станет рассматривать иск о процедуре банкротства физ. лица.
В пакет документов, которые подаются вместе с иском, нужно обязательно включить ходатайство об отсрочке оплаты работы финансового управляющего до момента завершения суда.
Если суд признает наличие признаков финансовой несостоятельности, банкротство гражданина начинается с разработки реструктуризации платежа по задолженности, или с организации торгов по распродаже имущества истца в счет уплаты долгов кредиторам.
Реструктуризация долга предполагает составление нового графика платежей по задолженности сроком до трех лет. Для проведения такой процедуры банкротства граждан должен доказать документами в суде, что сможет обслуживать свой долг по новому графику с течении срока, установленного в ходе реструктуризации долга. Также у тех истцов, которые хотят пройти процедуру банкротства в форме реструктуризации долга не должно быть судимости по статьям, предусмотренным за совершение экономических преступлений.
В этом случае истца не объявляют банкротом, а дают ему возможность погасить самостоятельно долги в течении указанного судом срока по новому щадящему графику выплат.
Важно! Если истец не сможет доказать, что способен обслуживать реструктуризированный долг, то его объявляют официально банкротом, назначают финансового управляющего, который будет заниматься подготовкой имущества должника к распродаже и расчетом с кредиторами.
После объявления человека банкротом описывают все его имущество, которое потом продают на открытых торгах. Если истец не согласен с проведенной оценкой, он имеет право пригласить независимого оценщика, услуги которого ему придется оплачивать самостоятельно. Важно понимать, что назначенный финансовый управляющий, которого назначают для ведения дел истца в ходе рассмотрения дел о банкротстве в арбитражном суде, не заинтересован в продаже имущества банкрота по заниженной цене, так как от этого зависит размер его комиссионных.
Для справки! Закон не позволяет описывать все имеющееся у банкрота имущество. Собственность определенной категории освобождается от взыскания: единственное жилье должника, его личные вещи, имеющийся запас продуктов, земля, стоимость которой дешевле 100 тыс. руб., другие предметы личного пользования.
При проведении процедуры официального банкротства и распродажи имущества должника финансовый управляющий может опротестовать сделки купли-продажи, или оформление дарения дорого имущества, совершенные в течение последних трех лет, предшествовавших рассмотрению арбитражным судом дел о несостоятельности банкротстве, если они совершены с ближайшими родственниками должника.
Продажа имущества истца, объявленного банкротом, должна проводится в течение 6 месяцев. Закон запрещает осуществлять торги имуществ дольше данного срока. После продажи описанной собственности должника и расчета с кредиторами управляющий предоставляет в суд подробный отчет. Не выполненные в ходе расчетов на деньги, вырученные от продажи имущества должника, долговые обязательства после этого официально списываются полностью с банкрота, а судебный процесс о финансовой несостоятельности прекращается.
Пошаговые действия для тех, кто хочет объявить себя банкротом перед банком
Правильно поможет объявить себя банкротом пошаговая инструкция, представленная ниже.
Для списания или реструктуризации своего долга перед банком официально, должнику потребуется обратиться в суд. Кроме искового заявления в арбитражный суд следует направить копию иска в банк, которому должен заемщик. Это будет официальным уведомлением банковской организации о наличии у должника финансовых затруднений. Документ в банк направляет суд после регистрации искового заявления. Только такое уведомление о невозможности вносить деньги по займу в силу банкротства заемщика будет иметь силу юридического документа.
Только официальный статус банкрота, присвоенный судебным решением, поможет списать часть долга с заемщика. Для организации процедуры банкротства физического лица гражданину следует воспользоваться услугами юристов, специализирующихся в этой отрасли права.
Что нужно делать, чтобы объявить официально списать долги перед кредитором в статусе физ. лица?
ФЗ № 127 предусматривает процедуру банкротства и в том случае, если заем был взят у физического лица. В этом случае для начала объявления гражданина финансово несостоятельным требуется документально подтвердить факт взятия денег в долг у физического лица. Обычно для этого достаточно расписки, имеющейся на руках заемщика и кредитуемого ими гражданина.
Какие документы нужно подготовить для процедуры банкротства физ. лица?
В пакет документов, которые заемщик должен предоставить в суд, должны входить следующие бумаги:
- исковое заявление о банкротстве;
- финансовые документы, подтверждающие наличие задолженности по долговым обязательствам (договор, долговая расписка, претензия, акт сверки);
- документальное подтверждение отсутствия возможности обслуживания долга (справка о доходах, выписки с банковского счета);
- выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у должника статуса предпринимателя;
- ИНН;
- СНИЛС;
- документ о признании должника безработным, составленный Центром занятости населения;
- список кредитов и суммы всех задолженностей;
- опись имущества, находящегося в залоге;
- копии документов о праве собственности;
- договоры сделок с собственностью и ценными бумагами за последние три года, если таковые имеются;
- копию свидетельства о браке, рождении ребенка, о разводе;
- другие документы, доказывающие наличие признаков банкрота у должника.
Список документов может дополняться в ходе судебных заседаний. В некоторых случаях сроки рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом указываются достаточно длительные, если ему не хватает доказательств для проведения процедуры финансовой несостоятельности физического лица.
Сколько стоит процедура банкротства физических лиц?
Из-за достаточно высокой цены на процедуру банкротства большинство граждан на сегодняшний день не стараются к ней прибегать для решения своих проблем с долгами по кредитам. Стоимость банкротства физических лиц зависит от выбранной судом формы банкротства в отношении истца. При реструктуризации долгов цена составит от 45 до 30 тыс. руб., к которым нужно будет добавить 7% размера выплат кредитору.
При продаже имущества должника стоимость процедуры банкротства составит 45 тыс. руб., плюс 7% комиссии от проданной на торгах собственности неплатежеспособного гражданина. Если имущество должника оценивается в 1 млн. руб., за банкротство он должен будет заплатить 115 тыс. руб.
Специфика процедуры банкротства физических лиц
Кроме этого сам истец, объявленный банкротом, теряет финансовую дееспособность. Если он занимал руководящую должность в компании, то после объявления его финансовой несостоятельности он не сможет работать на аналогичной должности в течении трех лет после процедуры банкротства. Также такому лицу будет отказано в выдаче нового займа.
После объявления гражданина банкротом все наложенные на него долги и штрафы замораживаются, пеня перестает начисляться, а долг расти, объявленные исполнительные производства приостанавливаются, с имущества снимается наложенный арест.
Для справки! Фиктивное или преднамеренное банкротство гражданина, на практике способного обслуживать свои долги, преследуется по закону в уголовном праве как мошенничество и уход от финансовых обязательств незаконным способом.