Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде

 Признание банкротства физических лиц стало допустимым в связи с изменениями в законе о банкротстве 2015 года. Отныне любой гражданин России может обратиться в суд и получить юридическое освобождение от огромных накопленных долгов (или так называемой «кредитной амнистии»).

  Действительно, для того, чтобы дать неплатежеспособность физическому лицу, желания должника недостаточно. Гражданин должен соблюдать строгие условия банкротства граждан в арбитражном суде и следовать определенным пошаговым инструкциям. Кроме того, вам потребуется достаточно настойчивости, чтобы пройти долгий и чрезвычайно сложный процесс банкротства физических лиц 2020 года. Помните, что неплатежеспособность человека также является дорогостоящей процедурой, которая не принесет значительных выгод всем и будет доступной.

 Признаки признания физического лица банкротом

  Первый абзац пошаговой инструкции о признании гражданина считается необоснованным признаком банкротства.

 Для того, чтобы физическое лицо было объявлено банкротом, он или она должен также обладать следующими характеристиками несостоятельности:

1. Сумма задолженности, которую человек не может погасить, должна в общей сложности превышать лимит в 500000 рублей. Здесь разрешается вводить долги, фактически зарегистрированные по потребительским кредитам и ипотечным кредитам, автокредитам, кредитам МФО, потребительских кооперативов, задолженностям физических лиц, налоговых инспекторов и пенсионных фондов.
2. Задержка погашения обязательств должна составлять не менее 3 месяцев (это период между датой запланированного платежа и временем подачи иска).

  Однако если у человека накопились непреодолимые обязательства на сумму менее 500000 рублей, а оценочная стоимость всего его имущества, ниже заявленной стоимости, у него также есть возможность инициировать процедуру банкротства физических лиц.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64  

 Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

  Пошаговое руководство по признанию человека необоснованным с финансовой точки зрения содержит следующие шаги:

1. Подготовка документации для подачи жалобы. Это кредитные договоры, документация на недвижимость и иную собственность, документы о семейном положении, финансовом положении и условиях работы и пр.
2. Оплата государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве физических лиц 2020 года. Его размер в 2020 году составляет 300% (только для людей без статуса ИП).
3. Подача иска в суд (арбитраж) по месту жительства индивидуального должника. В заявлении указаны условия, которые предшествуют финансовым трудностям, существует список всех кредиторов и активов, доступных в распоряжении должника собственности, а также в СРО для выбора менеджера из числа его членов.
4. На первом заседании суд оценивает обоснованность ситуации, наличие признаков банкротства должника гражданина и подготовку представленной документации. Если все эти аспекты соблюдаются, открывается процедура банкротства и назначается финансовый менеджер.
5. Судья назначает одну из следующих процедур в отношении заявителя: реструктуризация или продажа имущества. Первая процедура является одной из процедур реабилитации и позволяет гражданину решать долговые проблемы с наименьшими затратами.
6. Если должник честно обрабатывает платежи в соответствии с графиком реструктуризации, процесс будет завершен, и ему также не будет предоставлен статус банкротства. В противном случае, если реструктуризация невозможна из-за нехватки средств у физиологического лица, назначается стадия собственности.
7. В конкурентном производственном процессе начальник распродает имущество, связанное с должником, и средства распределяется между всеми кредиторами (соответственно их доля в общей сумме требований).
8. После расчетов с кредиторами и отчета администратора перед судом, судебный процесс завершается, и все неоплаченные долги банкрота уничтожаются.

  Назначение финансового управляющего

 Финансовый менеджер считается одной из важных фигур в процессе несостоятельности банкротства гражданина. Без этого процесс не будет реализован, даже если у должника нет имущества, чтобы продать его на торгах.

 Арбитражный управляющий заботится о бухгалтерском учете предприятия и принимает решение о его имуществе (в этом смысле физическое лицо теряет самообеспеченность). Он предназначен для поддержания баланса интересов между желанием должника завершить процесс банкротства гражданина при наименьших затратах и заинтересованностью кредиторов в погашении более высокой задолженности.

 Глава суда назначается на первом заседании по делу о банкротстве. Первым шагом является отправка действительного запроса в СРО, которую должник написал в своей просьбе запросить сокращенный список кандидатов для начала работы. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь статуса предпринимателя, но должен состоять в саморегулируемой компании. Такая организация контролирует уровень квалификации своих членов, наличие страховки от убытков и качество их служебных обязанностей.

 Как правило, мало арбитражных управляющих, которые хотят работать с лицами, участвующими в производстве по делу о несостоятельности. Дело в том, что обещанное управляющим незначительное вознаграждение таково: его размер на порядок ниже, чем он мог бы получить в случае банкротства промышленной компании. Поэтому конкретные трудности могут возникнуть на шаге от выбора и назначения менеджера.

  Наличие названий саморегулируемых организаций, из которых избирается руководитель, считается обязательным в заявлении должника. Без этого иск не подлежит обсуждению, и судья оставит его без заявления.

  Следует помнить, что начальник не работает бесплатно и обязанность платить лежит на отдельном должнике. За каждый шаг (реструктуризация/внедрение/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, необходимо будет заплатить 25000 рублей. Кроме того, 7% требований кредитора удовлетворяются в случае реструктуризации или предложения.

 Перед началом судебного процесса гражданин должен заплатить 25000 рублей на судебный вклад в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку из-за ограниченной финансовой ситуации.

  Реструктуризация долга физического лица

 Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства человека. Реструктуризация должника утверждается решением суда при следующих обстоятельствах:

1.Имеет необходимую сумму прибыли, чтобы погасить все долги за 36 месяцев или ввести план платежей в течение этого времени. Как правило, рассрочка рациональности учитывается при заработке более 30 тысяч рублей.

2.После внесения ежемесячных взносов у должника должны быть средства на сумму не менее прожиточного минимума, а также средства на содержание иждивенцев (неработающей супруги, несовершеннолетних детей и т. д.).

3.Он не должен обанкротиться за последние 5 лет или следовать программе реструктуризации в течение 8 лет.

4.У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

  Чтобы одобрить реструктуризацию, нет необходимости получать одобрение банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

 Если все долги и займы должнику будут реструктурированы, проценты и штрафы будут заморожены, должнику предоставляется временная отсрочка платежа до тех пор, пока суд не примет график реструктуризации; отсрочка введена для погашения условий кредитора.

 После принятия реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить в суд свой подробный трехлетний график, который содержит сумму, порядок и условия оплаты.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64  

  Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

 Одним из вариантов прекращения поэтапного просвещения граждан о несостоятельности является заключение мирового соглашения. Этот компромиссный вариант для урегулирования долговых споров предполагает результат соглашения между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно с некоторыми уступками). Подписание этого документа может быть основано на любой из сторон и на любой стадии процедуры банкротства физического лица.

 Каковы условия подписания мирового соглашения? 

 Стороны должны обсудить этот подход друг с другом. Это может включать в себя изменения ранее заключенного кредитного договора: предоставление займа заемщику, пересчет займа с новой процентной ставкой, изменение валюты договора, реструктуризация и т.д. Иногда для кредитора дешевле отменить определенную часть долга или штрафов, чем рискнуть вообще не возвращать свои деньги во время процесса банкротства.

 Преимущества этапа заключения мирового соглашения для физического лица неоспоримы: он не приобретает формальную позицию банкрота и не поддерживает связанные с ней негативные результаты (запрет на занятие административных должностей, ведение бизнеса, плохая кредитная история и т.д.); экономит время в процессе несостоятельности, а также средства (в виде судебных и административных сборов).

 Мировое соглашение утверждается заранее на собрании кредиторов (за него должны проголосовать более половины кредиторов), но потом – в суде. Документ должен быть представлен в арбитраж управляющим в течение 10 дней с момента подписания.

 Реализация имущества при несостоятельности граждан

 Завершающим этапом пошаговой инструкции о банкротстве физического лица является реализация имущества. Его основной задачей является удовлетворение условий кредиторов путем продажи всего имущества гражданина. После этого процесс банкротства заканчивается его логическим завершением, и суд принимает решение о его завершении.

 В редких случаях, когда выполняется одно из следующих условий, в отношении должника вводится этап конкурсного исполнения:

• Процесс реабилитации банкротства невозможен из-за недостаточного дохода или недоступности гражданина;
• физическое лицо допустило повторные грубые нарушения графика соглашения о реструктуризации или мирового соглашения;
• стороны не были готовы создать план реструктуризации или не были подтверждены судом;
• собрание кредиторов проголосовало против реструктуризации;
• после реструктуризации осталась задолженность.

 Процесс продажи недвижимости во время банкротства людей считается многоэтапным процессом. Подробная инструкция содержит соответствующие элементы:

1.Инвентаризация имущества физического лица. Сам должник представляет список всего имущества в суд, когда иск подается впервые. Указывается информация о вашей квартире, даче, земельном участке, автомобиле, ценных бумагах, акциях ООО и т.д.

2.Формирование конкурсной массы. Судья проверяет практическое существование конкретного имущества и при необходимости меняет уровень конкуренции. Товары, которые не могут быть изъяты, исключены из списка: единственное жильё, земля, товары стоимостью до 10000 рублей, одежда, обувь, продукты, деньги в пределах минимальной заработной платы и пр. Залог (залог квартиры или земли) подлежит продаже, даже если это отдельная квартира.

3.Анализ сделок физического лица за последние 3 года. На этом этапе пошаговой инструкции финансовый менеджер запрашивает информацию обо всех транзакциях, совершенных гражданином за последние 3 года в регистрирующих инстанциях. При необходимости принимает меры, чтобы прервать транзакции и вернуть имущество в конкурентное изобилие.

4.Оценочные мероприятия. Менеджер отвечает за оценку имущества. Если человек считает, что анализ банкротства является неправильным, а цена занижена, то он имеет право заинтересовать независимого оценщика в процедуре (оплачивая его услуги из своего кармана).

5.Проведение торгов. Торговля по новым правилам происходит только в электронном виде. Первоначально все объекты недвижимости продаются, начиная с рыночной стоимости поэтапно. Активы, которые не могут быть внесены, могут быть переданы кредиторам или возвращены к банкротству.

6.Погашение требований кредиторов. Для этого все деньги отправляются на специально открытый счет. После того как конкурсная масса будет полностью сформирована, менеджер начинает погашать кредиты. Кроме того, часть средств используется для закрытия судебных издержек или оплаты сборов за управление.

 Сроки банкротства физического лица

  Должник должен быть морально готов к тому, что процесс банкротства займет достаточно времени. Это может занять до 3 месяцев с момента подачи заявки до первого заседания по делу (это максимальный срок для рассмотрения жалобы по жалобе). Согласно ФЗ-127, сам процесс может быть выполнен в течение разумного периода времени:

• Реструктуризация может занять до 4 месяцев;
• может потребоваться еще шесть месяцев для организации торгов и продажи недвижимости (на практике от 8 до 9 месяцев).

 В течение этого периода могут быть приняты ограниченные меры в отношении гражданина, запрещающего выезд за пределы Российской Федерации или распоряжение имуществом.

 Следует отметить, что при наличии справедливых факторов и по требованию финансового менеджера или кредиторов эти условия могут быть продлены. 

 Кроме того, запросы сторон на процесс расширения могут быть поданы несколько раз. Хотя, в общем, ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процесса.