Срок давности
Не платить за кредит и скрываться от кредитора в течение трех лет. По истечение этого периода кредитор обязан списать долг.
Но такой вариант избавиться от долгов крайне нежелательный. Маловероятна ситуация, что служба безопасности банка или коллекторы будут бездействовать и не найдут способ связаться с должником или его близкими.
Продажа имущества должника
Переоформить все имущество на родственников или продать с целью спасти собственность от ареста службой судебных приставов. Очень рискованный способ. Заинтересованные лица легко докажут наличие умысла, и тогда должнику грозит крупный штраф или уголовная ответственность по ст. 171 Уголовного Кодекса РФ.
Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Продажа залогового имущества
Без согласования с банком продать имущество, находящееся в залоге по кредиту. Также неподходящий способ. Банк оспорит в суде сделку купли-продажи залога, сделка будет признана недействительной, заемщик не сможет избавиться от долгов по кредитам.
Как законно избавиться от долгов по кредитам?
Реструктуризация долга
Проведение банковской реструктуризации долга. Если добросовестный должник предоставит в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности, то банк может изменить условия по кредитному договору, уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредита. Такое решение выгодно только для банка, потому что увеличивается переплата заемщика по кредиту.
Введение кредитных каникул. В течение короткого периода заемщику разрешается не вносить платежи, но плата за пользование кредитом начисляется, идет только отсрочка, долг по кредиту не списывается.
Судебная реструктуризация долга. Если судом признается банкротство гражданина, то ему назначается финансовый управляющий, в полномочия которого входит реализация плана реструктуризации долга. Такой вариант подходит для заемщика, который в течении трех лет сможет погасить сумму основного долга по кредиту. Списываются только пени и штрафы по кредиту, тело кредита все равно должно быть выплачено. Минусом также является то, что банкрот не сможет распоряжаться своими доходами до момента погашения задолженности.
Страховая компенсация
Если заемщик при заключении кредитного договора оформил страховку на случай неплатежеспособности, то можно обратиться в страховую компанию с предложением погасить задолженность.
Для того, чтобы страховая компания признала случай страховым, потребуется квалифицированная поддержка кредитного юриста для отстаивания интересов в спорных ситуациях.
Судебные разбирательства с банком
В таких обстоятельствах имеет значение кто первым обратился в суд.
1)если первым в суд обращается банк. Банк обратится в Арбитражный суд за взысканием долга с заемщика. Высока вероятность, что суд вынесет решение в пользу банка - судебный приказ. На основании судебного приказа задолженность будет взыскиваться службой судебных приставов, а именно наложен арест на счета и имущество заемщика, имущество выставлено на торги и в случае реализации денежные средства пойдут в счет погашения долга перед банком.
Юрист может помочь подать возражение на судебный приказ и добиться уменьшения размера долга за счет пеней и штрафов.
2)заемщик первым обращается в суд. Выиграть дело против кредитной организации можно в том случае, если будет доказано, что кредитный договор некорректно составлен или грубо нарушены права заемщика.
На практике чаще всего имеют место случаи, когда плата за пользование займом была выше установленного законом лимита. Юрист может провести экспертизу договора и подскажет, стоит ли обращаться в суд.
Противостояние коллекторам
Распространена практика, когда банки продают долги заемщиков коллекторам. Коллекторы не всегда используют этичные методы взыскивания долгов. В такой ситуации можно посоветовать:
-ознакомиться с правовыми документами, регулирующими деятельность коллекторов, и документировать все нарушения, записывать все звонки. В случае неправомерных действий обратиться в правоохранительные органы с заявлением.
Если просрочка по кредитам составила больше 4 месяцев должник может отказаться от контактов с коллекторами на законных основаниях.
-обратиться в антиколлекторские агентства, специалисты которых имеют соответствующие знания и опыт.
-обратиться к квалифицированному юристу, который поможет избавиться от давления коллекторов.
Банкротство физических лиц
Банкротство граждан признается в суде, что для этого нужно. Чтобы суд принял документы к рассмотрению, у физлица должны быть признаки банкротства:
-
долги перед несколькими кредиторами;
-
значительный долг (если задолженность от 200 тысяч рублей - гражданин может обратиться в суд за признанием своей несостоятельности, от 500 тысяч рублей — должник обязан подать иск о банкротстве в установленный законом срок 30 дней);
-
просрочка по платежам свыше трех месяцев;
-
значимые причины неплатежеспособности (потеря работы, дохода, здоровья).
Пошаговая инструкция как гражданину объявить себя банкротом в 2021 и 2022 году:
- необходимо собрать пакет документов для суда;
-
подать заявление в Арбитражный суд, оплатить госпошлину;
-
присутствовать на судебных заседаниях лично должнику или его представителям;
-
периодически публиковать информацию на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
-
получить решение суда;
-
ожидать признания банкротства.
Закон определяет общий перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, без деталей. Если суд не удовлетворят представленные материалы, то он не примет их, это затянет сроки рассмотрения дела. Юрист, имеющий опыт ведения дел о банкротстве, поможет подготовить исчерпывающий комплект документов для суда.
Главная задача должника — доказать, что не может исполнять свои обязательства и в ближайшее время не сможет погашать долг. Положительное решение суда во многом зависит от того, какие документы были представлены, что суд примет к рассмотрению, как правильно отвечать на вопросы судьи. Без помощи специалиста- юриста по банкротству тяжело выиграть дело в суде.
Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
В заявлении о признании банкротства физлица необходимо указать:
-
перечень кредиторов;
-
перечислить текущие судебные иски к должнику;
-
подсчитать общую сумму долга физлица;
-
составить опись имущества;
-
предоставить перечень счетов в банках;
-
указать денежные обязательства перед третьими лицами (алименты, возмещение вреда);
-
информировать суд о выбранной саморегулируемой организации арбитражных управляющих;
-
указать обоснованные причины снижения доходов.
Благоприятным для должника будет решение суда о выборе процедуры погашения долга физлица:
- реструктуризация долга;
- реализация имущества должника;
- мировое соглашение между заемщиком и кредитором.
Суд назначит должнику финансового управляющего, который займется реализацией имущества должника в счет погашения долга.
Запрещено реализовать только единственное жилье должника и имущество из закрытого перечня, утвержденного законом. Через полгода после начала процедуры банкротства физлица все долги с заемщика спишут.
После банкротства на физлицо накладываются ограничения:
-
нельзя в течение 5 лет повторять банкротство;
-
нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности;
-
если обращаться за кредитом в течение 5 лет банкрот обязан сообщать о своем статусе.
Сроки процедуры признания несостоятельности гражданина зависят от активности кредиторов и финансового управляющего и компетентности юриста, ведущего дело. Грамотный юрист знает все тонкости и нюансы ведения дел о банкротстве (полный комплект документов, составление заявления в Арбитражный суд, ходатайства, апелляции, оспаривание сделок), знает права и обязанности участников процедуры банкротства, проводит экспертизу документов, разрабатывает стратегию банкротства.
Квалифицированный специалист поможет заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, избавиться от долговых обязательств с минимальными потерями и в кратчайшие сроки.