Как списать долги по кредитам законные лайфхаки от юристов

   К сожалению, всё чаще россияне сталкиваются с неподъёмными долгами. Кто-то вынужден жертвовать зарплатой для их погашения, кого-то за дверью поджидают коллекторы, кроме того, наблюдается массовые обращения за признанием банкротства граждан в суде. Однако, существуют гораздо лучшие способы списать долги, чем иски о банкротстве.

  Реструктуризация организаций: в банк или в суд?

  Реструктуризацией называется изменение условий кредита (когда уменьшаются ежемесячные платежи и ставки по процентам, продлеваются сроки).

  Существуют 2 вида реструктуризации:

 1.Через обращение в банк. Там требуется предоставление документов, подтверждающих временные финансовые трудности (трудовой книжки, где присутствует пометка об увольнении, медсправки о заболеваниях и т.д.). Если у вас кристально чистая кредитная история, есть вероятность смягчения условий возврата долга. Возможны 3 варианта:

 - Продление кредитного срока и уменьшение ежемесячного платежа;

 - Предоставление кредитных каникул/уменьшение платежей;

  2.Увеличение процентной ставки с изменениями в графике платежей.

  Однако, на практике реструктуризация долгов - довольно редкая ситуация.

  Вы не можете добиться прощения долга от банка, однако при финансовых сложностях есть шанс предложения компромисса. Так, Сбербанк предлагает помощь в погашении кредитов. Если имеется долг перед иной кредитной или микрофинансовой организации, следует подать заявление на реструктуризацию, чтобы получить рассрочку или взять кредитные каникулы.

  Важно доказать организации, что вы - добросовестный заёмщик, пытающийся разобраться с проблемой.

  Реструктуризация через суд

  Когда Вам отказано в смягчении долга или вы должны разным организациям, уже тогда следует прибегать к процедуре банкротства физлица через рассмотрение дела арбитражным судом.

   Обращение в суд гораздо выгоднее, чем долгая возня с МФО по нескольким причинам:

1. при возврату долга не учитываются пени и проценты (они снижаются до ставки Центробанка или отменяются);

2. срок для погашения кредита увеличится до 3 лет;

3. на практике 20-30% долга может быть списано судом, а задолженность уменьшена;

4. возможна разработка единого плана реструктуризации по всем кредитам от разных МФО;

5. финансовый управляющий, назначаемый судом, согласует вместе с вами условия по реструктуризации долгов.

   Судебная реструктуризация помогает избежать банкротства должника-гражданина и погасить основные займы без добавления бесконечных процентов. Единственный её минус - данная процедура действует раз в 8 лет.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64  

  Можно ли списать долг при помощи рефинансирования?

  Нет. Как уже было сказано, банками кредиты не списываются. Рефинансирование - это соединение нескольких задолженностей в разных банках в один общий кредит по пониженной ставке. Так, если 5 лет назад вы брали займ под 18%, состоится рефинансирование под 12%.

  Однако, для рефинансирования вы должны иметь незапятнанную кредитную историю, да и такая услуга предоставляется редко.

  Пропуск сроков давности

  Возможность списания долга по кредиту при пропуске сроков давности присутствует. Через 3 года банки не вправе взыскивать с вас долги при нескольких условиях:

• отсутствие связи с банком в течение длительного времени;

• неуплата кредита;

• отсутствие контактов с коллекторами;

• не было получено и подписано никаких документов (в т.ч. заказных писем с претензиями от банков).

  Таким способом отпадает вопрос о несостоятельности и банкротстве гражданина, если он уехал за границу, сменил адрес проживания или находился в местах лишения свободы за совершение преступления.

  На сегодняшний день в кредитных фирмах почти все процедуры роботизированы. Письма автоматически рассылаются должникам, им поступают звонки в целях исключения пропуска срока.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64  

  Банкротство физлиц 2022, как метод списания долга

  Если вы задаётесь вопросом: "Как списать долг в банке или у приставов?", действенный метод - объявить себя банкротом. Пошаговая инструкция поможет вам в этом, если насчитывается задолженность от 200000 рублей.

  Процедура банкротства граждан проводится в суде.  Срок рассмотрения дела составляет от 6 до 8 месяцев. В рассмотрение дел о банкротстве включается финансовый управляющий. При хорошей кредитной истории долги списываются, в т.ч.:

1. займы в МФО (+ проданные коллекторам);

2. просуженные долги, исполняемые приставами;

3. Долги по распискам, просрочки по оплате услуг и работ;

4. штрафы, налоги, долги по ЖКХ.

  Минусы:

1. платность;

2. действие процедуры - раз в 5 лет;

3. после банкротства физлиц крупный кредит им могут не дать.

  С 2018 года гражданам прощены долги за налоги. Однако кредитной амнистии, о которой говорили в 2019 году, не предусмотрено по сей день.

  Списание долгов по госпрограмме

  Ипотечные заёмщики (семьи с детьми и ветераны войн) могут брать кредиты под меньшие проценты, однако ситуация подлежит долгому и тщательному анализу, что увеличивает время списания, в отличие от банкротства граждан.

  Если возникли сложности с возвратом долгов - обращайтесь в нашу юридическую фирму! Мы помогаем списать любые задолженности разными способами, включая банкротство граждан через арбитражный суд.