Как решить проблему задолженности по кредиту 3 способа, которые предложат кредиторы

  Многие представители нашего общества придерживаются западной модели поведения – при необходимости приобрести понравившуюся вещь, большинство оформляют рассрочку или кредит. По статистическим данным, количество должников в РФ превысило 80 миллионов. Это граждане, у которых есть активные кредитные счета в банковских организациях. 

 Актуальной проблемой является то, что в среднем пятая часть должников не выполняет свои кредитные обязательства. О том, как правильно поступить при наличии просроченного кредитного долга, расскажем в статье.

 Разговор с финансовой организацией: как проверить размер кредитной задолженности?

 Важно понимать, что деятельность всех финансовых учреждений, в том числе банков, направлена на получение дохода. Поэтому, по отношению к клиентам, у которых имеется просроченная задолженность, предпринимаются ужесточенные меры, постоянные звонки, сообщения. Многие банки сотрудничают с коллекторами, которые нередко используют прямые угрозы. Юридические специалисты рекомендуют решать подобную проблему, не дожидаясь, что она разрешиться сама.

 Итак, если у вас имеется задолженность по банковскому кредиту, нужно выполнить следующее:

1. В первую очередь нужно узнать размер кредитной задолженности. Для этого можно просто позвонить на номер горячей линии, указать свои персональные данные и попросить произвести расчет суммы долга. Менеджер обязан предоставить вам детальную информацию о вашем кредите.
2. Если вы не располагаете средствами для выплаты долга, тогда можно лично обратиться в банковскую организацию для получения актуальных документов. Для этого нужно подойти в филиал банка и попасть на прием к менеджеру.
3. Перед личным визитом необходимо подготовить все документы, которые подтвердят факт временной неплатежеспособности. В качестве доказательства можно предоставить трудовую книгу с отметкой об увольнении, акт приказа об отчислении, документы о сокращении рабочего штата, документ потери кормильца, рождении ребенка и пр.
4. Обратившись с подобными доказательствами вы имеете право на получение кредитных каникул, реструктуризации долга, отсрочки. Менеджер обязан предоставить вам консультацию по данному вопросу.

 Важно! Чистосердечный разговор с банковским персоналом – это намного лучше, чем постоянное игнорирование и незаконное уклонение от выплаты кредита. Подобная тактика может иметь отрицательные последствия.

 Вы можете обратиться за бесплатной юридической консультацией к специалистам нашей компании, которые помогут решить проблему, связанную с кредитом.

  Какие варианты предлагает банк?

  Ознакомившись с вашим обращением и документами, изучив вашу кредитную историю, банковская организация может предложить один из следующих вариантов:

• реструктуризация

  Это понятие подразумевает увеличение срока на выплату задолженности с уменьшением обязательной ежемесячной суммы. В таких случаях банк часто предлагает клиентам увеличения кредитного минимума. Это значит, что общая сумма выплаты будет больше, но за счет растягивания срока обязательный месячный платеж будет ниже.

• кредитные каникулы

  Это означает, что вы получите отсрочку выплаты на определенный период, за который вы сможете восстановить платежеспособность. Но, в данной ситуации вам придется выплатить процентную ставку за весь период отсрочки.

• снижение процентной выплаты

  Данный вариант применяется, как правило, только к ипотечным займам. Банк снижает процентную ставку на несколько процентов.

  Важно! Чем раньше вы обратились в банк, тем больше шансов того, что организация примет решение в вашу пользу. Поэтому, лучше всего проинформировать банк о сложившихся обстоятельствах как можно быстрее.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64

  Если же у вас имеется уже достаточно длительная просрочка и при этом с вашей стороны не проявлялось никакой инициативы, то личное обращение вряд ли решит ситуацию.

  Приказ судебной инстанции о взыскании кредитного долга

  При безуспешных попытках банка получить взыскать задолженность по кредиту, организация имеет право взыскания в судебном порядке. Процедура предусматривает получение судебного приказа, основанного на заключенном кредитном соглашении сторон.

 Акт приказа выдается оперативно, не требуя явки ответчика в судебный орган. После этого должнику предоставляется 10 рабочих дней для того, чтобы оспорить решение приказа, основанное на доказательстве банкротства граждан в суде.

  Как оспорить приказ

  Для этого потребуется:

1. Обратиться к юридическим специалистам за помощью или составить обращение самостоятельно. Преимущественным в подобной ситуации является первый вариант, поскольку квалифицированные юристы составят заявление с учетом всех нюансов с максимальной выгодой для ответчика.
2. В данном приказе следует указать причины несогласия с постановлением. К примеру, завышенный размер кредита и пр.
3. Производим выплату государственной пошлины и обращаемся в судебный орган с возражением. Таким образом вы выступаете в роли инициатора судебного спора.

  При грамотно составленном обращении, арбитражный суд часто принимает решение в пользу должника. Возможны следующие варианты решения суда:

• рассрочка судебного долга по кредитному договору;
• реструктуризация долга в судебном порядке (может предоставляться по причине банкротства физических лиц);
• остановка роста размера задолженности посредством отмены штрафных санкций;
• сокращение размера кредита.

  Из этого вытекает то, что при оформлении возражения должник может добиться сокращение размера задолженности.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64

  О сроке кредитной давности

 Согласно законодательству РФ, просроченная задолженность является нарушением. Срок для погашения долга, установленный в законодательной базе, составляет 3 года. По его истечению никто не имеет права требовать возврата.

  Если вы по тем или иным причинам не смогли выплатить давно полученный кредит, то вы имеете право:

• связаться с банком в телефонном режиме, предоставить персональные данные и узнать сумму долга;
• получить документ о кредитной задолженности.

  

 На основе полученных данных вы сможете установить сумму долга и время, когда был оформлен кредитный договор.

  Важно! На протяжении трех лет с момента оформления кредита вы не должны выходить на связь с банком. Такой вариант актуален для тех, кто не имел возможности выйти на связь в связи с весомыми обстоятельствами, например пребывание за границей.

  В случае возникновения проблем по кредитам не стоит опускать руки. Обратитесь за профессиональной юридической помощью, чтобы отстоять свои права. Наши юристы всегда готовы оказать вам квалифицированную поддержку!