Заёмщики довольно часто возлагают на себя кредитные обязательства, не задумываясь о переменчивости собственного бюджета. Следствием снижения доходов становятся проблемы с погашением долга: регулярные просрочки, которые завершаются полной невыплатой. Когда ракурс дел повернуть не удаётся, то единственным выходом становится - признать финансовую несостоятельность и начать процедуру банкротства физического лица.
Если не плачу кредит, что и как будет происходить? Именно об этом пойдёт речь далее.
Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Сколько времени кредиты можно не платить?
Каждая финансово-кредитная организация индивидуально устанавливает льготные условия на случай просрочки так называемый грейс-период. В отведённый срок заёмщик имеет возможность рассчитаться с долгом без начисления процентов. Однако, когда платить кредиты нечем, а грейс-период заканчивается, задолженность попадает в число проблемных.
Проанализируем, какие санкции ожидают неплательщика в соответствие с периодом просрочки:
- В том случае, когда должник успевает внести сумму в течение грейс-периода никаких последствий не возникает. Проценты не увеличиваются, а кредитная история остаётся незатронутой.
- При возникновении просрочки платежа в несколько дней вносится отметка в кредитной истории, и начинают действовать штрафные механизмы.
- Игнорирование кредита более чем на месяц повлечёт пропуск 2 обязательных платежей, и работа по возврату долга перейдёт в ведомство отдела взысканий. Специалисты обязаны вынудить Вас заплатить все деньги вместе с неустойкой. При этом допустимо использовать лишь метод регулярных убеждений.
Важная информация: часть банков не обладает штатом сотрудников по взаимодействию с должниками. Каким образом задолженность поступает в коллекторские агентства, рассмотрим далее.
Что предстоит, если длительно не платить кредит?
Когда должник не платит по кредиту более чем 3 месяца и не идёт на компромисс со специалистами банка, то предвидятся два способа решения проблемы:
- Банк реализует долг коллекторам. Допускает ли закон данную меру? Ответ содержится в Вашем кредитном договоре, где обговаривается согласие на переуступку прав третьим лицам. Выкупая у банка Ваш долг, коллекторы получают официальное право добиться его возврата. Схема весьма неприятна, так как сложно предугадать в какой форме будут происходить переговоры. Зачастую спектр действий коллекторов выходит за рамки закона. Организуется настоящая травля должника: с преследованием как лично его, так и близких. Порча имущества неплательщика, также является активным инструментом давления взыскателей.
- Банковское учреждение потребует выплату через суд. Судебное решение может быть принято как в форме судебного приказа, так и в исковом производстве. Первый вариант предполагает упрощённую процедуру судебного разбирательства, без привлечения ответчика и истца. Данный вид рассмотрения дел возможен при исках с суммой претензий, не превышающей 500 000 рублей. При том, если размер исковых требований превосходит допустимое значение, или ответчик заявит возражение на судебный приказ, то дело будет рассматриваться уже с участием обеих сторон.
Судебные разбирательства обычно инициируются крупными финансово-кредитными организациями, которые обладают постоянным штатом профессиональных юристов. Например, Сбербанком, Промсвязьбанком, ВТБ, Россельхозбанком, Газпромбанком и т.п.
Такие банки, как Тинькофф, Хоум Кредит Банк, Почта-банк, Совкомбанк, Русский Стандарт, ОТП сотрудничают с коллекторами.
Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Если суд вынес решение о взыскании с должника причитающейся суммы, то кредитору предоставляют исполнительный лист (судебный приказ приравнивается к исполнительному листу), который направляется в службу приставов. Уточнить информацию об открытом исполнительном производстве в Вашем отношении можно на сайте ФССП.
Каких неприятностей ждать при возбуждении исполнительного производства:
- арест банковских счетов. Деньги, которые хранятся на банковских счетах изымут для компенсации долга. Законом запрещено списывать средства с социальных карт для выплат пособий и более половины средств от официального заработка с зарплатной карты;
- накладывается обременение на имущество. В большинстве случаев, описанное имущество остаётся на хранении у должника, но бывают исключительные обстоятельства и собственность для сбережения забирают. В любой ситуации, собственностью нельзя распорядиться по своему усмотрению, так как приставы ограничат все операции на правовом уровне. Право ходатайства о продаже имущества в счёт выплаты долга принадлежит кредитору;
- исполнительный лист отправляется по месту работы. Работодателю предпишут ежемесячно переводить на специальный счёт по исполнительному производству 50% от зарплаты.
- запрет поездок заграницу. При сумме долга больше 15 т. р. Вам могут ограничить выезд за рубеж.
Избавиться от всех вменённых ограничений получится только при полной ликвидации долга. Как преодолеть неприятности, расскажем далее.
Мы освободим Вас от проблем с долгами.Консультация юриста осуществляется за приемлемую плату.
Действует ли срок давности по возврату кредитов?
Может ли банк забыть про долг? Для кредитных задолженностей действует общий закон о сроке исковой давности, который составляет 3 года. В ситуации, когда кредитор не потребовал вовремя возврата средств, получить деньги будет невозможно.
Однако, присутствуют некоторые оговорки:
- за весь период не должно быть доказательств взаимосвязи заёмщика с банком;
- нельзя вносить какие-либо суммы в счёт оплаты кредита;
- при продаже банком в течение трёх лет долга коллекторам, начинается очередной срок давности относительно новых взыскателей. Действует он со дня подписания договора уступки и уведомления неплательщика о переходе прав требования к третьим лицам.
Так платить ли кредиты вообще, если можно их законно списать? Путь осознанной невыплаты кредита в надежде на применение срока исковой давности весьма сомнительный и рискованный. Даже если не платить кредит более 5 лет, присутствует огромная вероятность его признания и взыскания всей суммы долговых обязательств. Законный способы списания задолженности — это верный выход. Рассмотрим все возможные методы.
Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64
Результативные способы списать все долги
Как сделать так, чтобы кредиты можно было не платить? – замысловатым вопросом задаются те, кто попал в безысходное финансовое положение. Пока плачу кредиты, но дальше нечем – это тот переходный момент, который делает проблему очевидной.
Способы решения вопроса:
- Получить отсрочку по платежам – кредитные каникулы. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации займа или использовать стратегию по рефинансированию долга.
- Частично устранить задолженность, применив программу помощи заёмщикам. Задействовать средства федеральных и региональных проектов поддержки: материнский капитал. Воспользоваться страховкой займа, если она была оформлена, и финансовые затруднения подлежат страховому случаю.
- Кредиты можно совсем не платить! Законный способ не платить кредиты – банкротство граждан. Процедура банкротства физических лиц нацелена на то, чтобы избавить должника от всех накопленных кредитных обязательств одновременно, путём продажи собственности или реструктуризации долга.