24.04.2020

Банк продал долг коллекторам, что делать?

  Если человек, взявший у банка кредит, не торопится возвращать долг, обосновывая свое нежелание неправомерно, по его мнению, начисляемыми процентами, за которые он расписался, получая наличные средства, банк вынужден принимать соответствующие способы взыскания долга с должника. Использование в такой ситуации услуг, предоставляемым коллекторским агентством, либо получающим сведения о должнике, либо просто приобретающим долг неплательщика приводит к тому, что банк больше не сможет требовать от клиента вернуть долг, так как права владения долгом перейдут к коллекторам. Что же ожидает должника, в случае если банк передает право взыскания долга коллекторам?


  Возможна ли законная передача долга Кредитором коллекторам?


  В соответствии со статьей 382 Гражданского Кодекса РФ долг вполне может быть продан третьему лицу, не получая для этого согласия должника. Единственной обязанностью Кредитора, в этом случае, является направление должнику уведомления об этом. Некоторые клиенты ошибочно считают, что их несогласие, даже в случае его наличия в соглашении о кредите, с уступкой прав требования вернуть долг сможет избавить их от такого последствия в исполнении банком. Но на самом деле статья 381 ГК РФ уступать требование выплаты долга коллекторам, без согласия должника, т.к. продажа долга будет по закону одним из законных способов защиты своих интересов.

Агентство права «M&J» (1)-2.jpg

  Переуступка требований вернуть долг может передаваться (продаваться) коллекторам в следующих случаях:


- банк считает бесконечные требования вернуть долг в исполнении своих специалистов бессмысленными, и их останавливают дальнейшие затраты на взыскание долга;

- небольшой региональный банк просто не имеет в своем составе службы по работе с долгами клиентов;

- у банка нет уверенности, что его дальнейшие действия по взысканию будут хоть сколько-нибудь успешными;


  По прошествии какого периода времени, банк может привлечь себе в помощь коллекторов?


  Сроки обращения кредитных организаций, будь то банк или МФО, в коллекторские агентства с целью переуступки им дальнейшего требования погашения долга не предусмотрены в законодательстве. Т.е. финансовая организация, предоставившая своему клиенту кредит, который он теперь не может или не хочет погашать, вправе обратиться к иным взыскателям в любой момент. Наиболее часто игнорирование должником требований банка ведет к переуступке коллекторам в течение, максимум, полугода отсутствия выплат по кредиту, а МФО могут переуступать право требования погасить долг значительно раньше, в течение месяца.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64


  Когда и кем плательщик уведомляется о продаже его долга?


  Хотя законом предусматривается соответствующая обязанность банка, обычно самим банком эта обязанность игнорируется. А по закону ответственность кредитной организации о несвоевременном уведомлении или об отказе от информирования не предусмотрена. Коллекторское же агентство по закону обязательно должно осведомить должника о том, что оно стало владельцем его долга. И проверить достоверность этого уведомления любой клиент может, напрямую обращаясь к предыдущему кредитору.


  Долг переуступлен без реализации прав требования его погашения.


  Если коллекторы обращаются к должнику, используя агентский договор, который их агентство заключило с банком, фактически должник может прекращать с ними всякое общение, ведь по агентскому договору коллектора теперь просто представляют интересы конкретного банка. Вопросы, возникающие в ходе общения: кому и когда платить, какова общая сумма долга и т.д. решаются только в процессе общения с банком, где он когда-то совершил займ..


  Продажа долга с продажей прав требования его погашения.


  В соответствии с договором Цессии, заключенном между банком-кредитором и Агентством коллекторов (далее КА), требование выплатить долг, назначение сроков выплаты, возможное рефинансирования (хотя обычно КА этим не пользуется) переходят к коллекторам, которые отныне обладают всеми правами требовать с должника погашения долга.

Оплата ведения судебного арбитражного дела в случае выигрыша 3.jpg


  Впрочем, в законодательстве есть некоторые возможности для любого должника, о чем речь далее.


  Как должнику узнать, что КА приобрело все права требования с него выплаты?


  Довольно часто случается, что коллекторы просто не уведомляют клиента о произошедшей Цессии. Однако, если уведомления должник не получил, есть несколько моментов, которые должны приниматься к сведению должником:


- пока должник официально не проинформирован КА об обоснованности их требований, он может не платить;

- должник имеет полное право не общаться с сотрудниками КА, пока ему не предоставят экземпляр договора Цессии, чтобы он мог с ним ознакомиться;

- когда официальное уведомление получено, следует обязательно проверить, совпадает ли сумма задолженности с банковской суммой, для этого ему вполне доступна помощь сотрудников банка, поскольку любые добавленные КА к сумме долга платежи незаконны;

Иск о взыскании задолженности 2.jpg

  Должник может выйти на связь с банком для проверки статуса своей задолженности, и банк не вправе ему отказать.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64


  Какие права и возможности остаются у клиента, когда его долг продан?


  Если права по дальнейшему требованию долга по договору Цессии перешли к КА, следует обязательно руководствоваться следующими рекомендациями:


  1.Любое КА является частной службой, не имеющей ни малейшего отношения с службам государственным. Любое нарушение правил общения с учетом обычной вежливости может стать поводом для должника подать заявление в соответствующие инстанции. Сотрудники КА могут только пользоваться возможностью информировать должника о переданных им банком правах на истребование выплаты и просить его погасить задолженность, используя для этого исключительно законные методы. Т.е. коллектор может уведомить руководство должника о его нежелании погашать долг, но не имеет права угрожать должнику или кому-либо из его близких.


  2.На сайте Судебных приставов есть список КА, которые допущены законодательством к деятельности по востребованию долга. Отсутствие КА в реестре ФССП лишает его прав на требование выплаты. Любой суд сочтет их соглашение с банком ничтожным, поэтому в суд они обращаться не будут.


  3.Исковая давность истекает в течение 3 лет, и последующие требования погасить задолженность невозможны по закону.


  4.Если КА не слишком спешит предоставлять должнику экземпляр цессионного соглашения, поторапливать их точно не стоит – можно ведь не совершать никакие выплаты, пока документы не предоставлены. А сумма проданного долга является уже фиксированной и больше не увеличится.


  5.Можно попробовать договориться с КА о единовременном погашении всей суммы долга. Зачастую в этом случае они могут дать существенную скидку – от 30% до 50%.


  Следует помнить, что все официальные КА, существующие в России, охотно могут пойти на уступки, ведь они едва ли не больше самого должника заинтересованы в погашении им своего долга, который они приобрели.

Продажа имущества арендатора.jpg

  Возможно ли не платить в КА?


  Если договор Цессии составлен верно, должник обязан совершать выплаты в пользу КА. Не считая тех случаев, когда сотрудники КА просто пропустили время исковой давности. Если должник отказывается платить, КА имеет право обращаться с иском в суд. Тогда применяется стандартная последовательность действий:


  1.КА предоставляет верно составленные документы в суд и получает в ответ соответствующий судебный приказ, с которым обращается уже к служебным приставам.


  2.Пристав на основании судебного приказа возбуждает исполнительное производство, а затем уже переходит к принудительному взысканию.


  3.Исполнительный лист отправляется работодателю должника, а самому должнику закрывается выезд за границу. Кроме того, у него арестовываются банковские счета, и производится опись имущества, подлежащего взысканию в счет погашения долга.


  Всегда лучше договариваться с КА, т.к. отказ от сотрудничества с ним и бездействие должника могут иметь самые плачевные финансовые последствия.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64


  Долг продан на основании исполнительного листа.


  Даже если суд уже вынес свое решение, и банк приступил к процессу принудительного взыскания, это не станет помехой для договора Цессии с КА.


  Что делать, если банк продал долг, не дожидаясь решения суда?


  Должник может не согласиться, что его долг банком продан, и это позволяет ему подавать апелляцию. Однако в случае если соглашение о переходе прав на долг оформлено верно, апелляция должника только затянет сам процесс неизбежной выплаты и приведет к необходимости новых трат на судебные издержки. Рекомендуется пытаться согласовать с КА возможность погашать долг в рассрочку.


  Что должнику точно не рекомендуется делать?

Агентство права «M&J» (1)-3.jpg

  Если к должнику уже обратились представители КА, то ему точно не стоит совершать следующие действия:


- грубить им, даже отвечая на их интонации и поведение, не отличающееся излишней вежливостью;

- называть конкретные сроки и суммы платежей, которые он готов совершить;

- напрямую отказываться от оплаты, ведь это станет явным поводом для обращения КА в суд;

- оформлять новые займы для выплаты долга коллекторам.

Ведущий специалист
САФРОНОВА ЕКАТЕРИНА
Ведущий специалист
+7 (343) 383-59-64
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Ведущий специалист
САФРОНОВА ЕКАТЕРИНА
+7 (343) 383-59-64
Оставить заявку
Менеджер
Сафронова Екатерина
Ведущий специалист
+7 000-08-00
Вызвать замерщика
  • Приедим в удобное для Вас время
  • В любую точку Москвы и МО
  • Выполним профессиональный замер
  • Предоставим подробную смету
Яндекс.Метрика