Закредитованность российского населения с каждым днем растет. Это вызвано снижением кредитных ставок, снижением уровня доходов населения, низкими барьерами для выдачи заемных денег. Вместе с ростом выданных займов, увеличивается число и объем просроченных кредитов. У гражданина есть только две возможности: выплатит долги и проценты или воспользоваться законными способами списания. В этом материале познакомим вас с ответами адвоката на самые распространенные вопросы, связанные с погашением долгов от МФО.
Возможно ли не платить долги по микрокредитам?
Всё зависит от запущенности вашей ситуации и поддержки опытного адвоката. Какие могут быть пути выхода из долговой ямы.
Договор с МФО о реструктуризации займа
Реструктуризация - это отдельная процедура, при которой должник и кредитор оформляют новое соглашение, изменяющее способ выплаты задолженности. При этом можно договориться об изменении структуры и характера задолженности. Штрафные санкции и начисленные пени за просрочку включаются в тело кредита. Таким образом происходит “новация” - замена обязательств.
Последствия реструктуризации:
- стороны могут поменять валюту для выплат долга;
- выбрать другие обязательства;
- сменить способ исполнения обязательств на “новационный”;
- увеличивается срок выплаты задолженности;
- предоставляется отсрочка платежа.
В некоторых ситуация реструктуризация облегчить долговое бремя. но есть и отрицательные моменты. Выбрав вариант снижения кредитной ставки, клиент не замечает, что срок увеличивается, соответственно общая сумма долга растет. К тому же использование гражданином этой процедуры отрицательно скажется на его кредитной истории. Реструктуризация не может привести к полному списанию долгов по займам мфо.
Использование рефинансирования микрозайма
Эта процедура получения другого кредита для погашения прежней задолженности. Для борьбы с жесткими условиями кредитования МФО это самый подходящий инструмент. Кредитные организации располагают более гибкой системой кредитных ставок и могут предложить более щадящие условия.
В отличии от первого способа рефинансирование не оказывает негативного влияния на кредитную историю клиента. Таким образом, должник получает небольшое снижение ежемесячного платежа и фиксированную ставку.
Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:
тел. +7 (343) 383-59-64
тел. +7 (343) 383-59-64
Как применяют сроки исковой давности в отношении займов, выданных МФО
За какой срок кредитор имеет право требовать возврата долга в судебном порядке. На это у МФО есть три года. Срок давности исчисляется с первого дня образования задолженности.
Но кроме этого юристы МФО могут предусмотреть отдельный срок давности в кредитном договоре. Пропущенный срок представитель МФО вправе восстановить, используя ходатайство.
Если срок давности истек, а МФО обратилось в суд, то судья от заявления должника зависит признание срока. Должник продолжает молчать об истечении исковой давности, соответственно обязан оплатить задолженность и пени за просрочку. У гражданина есть право до вынесения окончательного постановления напомнить об упущенном сроке.
Процедура банкротства для списания долга МФО
Сработает в ситуации, когда должник не справляется с образованной финансовой нагрузкой и не может вернуть займ в МФО.
С 2020 года процедура физических лиц значительно упростилась и стала доступна большому кругу лиц. В итоге гражданин признается несостоятельным, все его обязательства прекращаются, и закрываются исполнительные производства.
Начинать банкротство можно уже на стадии осознания ухудшения своего финансового положения, не дожидаясь роста просрочки и задолженности. Потеря работы становится одной из причин банкротства.
С какой суммой долга вы можете инициировать банкротство в упрощенном порядке (без суда), расскажет адвокат на индивидуальной консультации. В общем порядке необходимо отправлять заявление в суд по арбитражным делам.
Альтернативные способы расчетов с микрозаймами
В отдельных ситуациях гражданин имеет право требовать признание договора исполненным. Для этого потребуется инициировать судебное разбирательство.
Основания для подачи иска о признании договора исполненным предъявляется в судебную инстанцию:
1. МФО не признает, что должник полностью погасил долг в виде пени и неустойки.
2. МФО не выдает справку об отсутствии задолженности.
3. оспариваются неверно рассчитанные штрафные санкции, начисленные за время пользования займом.
4. пени продолжают начисляться после погашения основного тела кредита.
В судебном порядке можно оспорить действительность сделки и признать ее ничтожной, а следовательно произвести списание долгов мфо. Для этого должны быть веские основания и доказательства:
Соглашение сфабриковано, использовались поддельные документы гражданина;
во время оформления займа нарушили права и интересы гражданина, в том числе права потребителя;
в сделке участвовал недееспособный заемщик или с ограниченной дееспособностью.
МФО часто накручивают высокие штрафные санкции, что нарушает действующие законы и порядки. В таком случае имеет место оспаривания законности отдельных пунктов договора, касающихся начисления пени.
Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:
тел. +7 (343) 383-59-64
тел. +7 (343) 383-59-64
Существуют рамки ограничивающие размер долга перед МФО
Законом установлено, что МФО не имеет права предоставить денежные средства в размере более 1 000 000 рублей и более чем на один год.
Выданный займ менее 10 000 рублей на срок до 15 дней в случае задержки влечет начисление пени не более 30% от общего долга. Так определяется максимальная процентная ставка за каждый день просрочки – 1,5%.
МФО не может требовать вернуть долг увеличенный вдвое. Сумма процентов, задолженности и штрафа не должна превышать 2,5 размеров первоначального долга.
В будущем законодатели стараются ограничить максимальный размер общей накопленной задолженности до 1,5 размера займа.
Последствия не возврата займа
Если нарушение графика возврата займа вызваны не уважительными причинами, то должнику стоит ожидать следующие последствия:
- МФО обращается в суд для взыскания общей задолженности;
- Судебные приставы открывают исполнительное производство и всеми способами изыскивают денежные средства и имущество для погашения задолженности;
- Если доказаны мошеннические действия гражданина, то есть он умышл
енно взял займ без желания возвращать, следственные органы возбуждают уголовное дело; - МФО продает долг в коллекторское бюро, оно в дальнейшем “выбивает” долги.
Уменьшение долга перед МФО
Такая вероятность существует, если при начислении процентов и штрафов работники МФО нарушили законодательство. Незаконные комиссии и пени могут достигать размера первоначального займа. В таком случае судебный спор с МФО приведет к существенному снижению общего долга.
Первоначально обращаются с претензией к кредитору, если проблема не решается, можно составлять исковое заявление в суд.
Досудебный порядок решения споров для МФО более выгоден. Иногда проще пойти на мирное соглашение по снижению штрафов, чем в судебном порядке добиваться выплаты полной задолженности.
Какую помощь оказывает юрист в споре с МФО
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, не стоит терять время и продолжать избегать сотрудников МФО. Такое происходит из-за юридического незнания и неверной оценки сложившейся ситуации. Вы только теряете время, но и усугубляете последствия.
Возможно в вашей ситуации юрист найдет нарушения в договоре, сможет признать часть пунктов недействительными. Опытный юрист проконсультирует и определит какой вариант уменьшения задолженности вам подходит: рефинансирование или реструктуризация.
В безвыходной ситуации проще пройти вместе с адвокатом процедуру банкротства. Ещё раз призываем здраво оценивать ситуацию с долгами и своевременно обращаться за консультацией к юристу.