Банкротство во внесудебном порядке

  Госдумой принят высший нормативный акт, позволяющий гражданам осуществлять процедуру банкротства во внесудебном порядке. Процедура стала доступной с 1.09.2020 года. 

 В этом случае не потребуется производить плату, в отличие от процесса обращения в суд. Однако списание долгов возможно только в четко определенных случаях, прямо прописано в законе. Банкротство граждан введено законодателем для того, чтобы они могли избавиться от долгов. 

 При обращении в суд процедура банкротства многим гражданам финансово недоступна. В таком случае они могут воспользоваться внесудебной процедурой.  

 Кому доступно банкротства без обращения в суд

  Внесудебным порядком смогут воспользоваться россияне, у которых:

• сумма долга в общем составляет 50-500 тыс. руб.;
• отсутствует какое-либо имущество, которое можно взыскать в счет долга. По этой причине исполнительное производство в данном случае прекращено. 

 Для возбуждения процедуры банкротства граждан необходимо с заявлением обратиться в МФЦ. Этот орган изначально проведет проверку на соответствие финансового положения заявителя вышеуказанным критериям. Если они не отвечают требованиям, заявление отправляют заявителю назад.

 В том случае, если финансовое положение обратившегося гражданина отвечает требованиям закона, то на протяжении 4-х дней МФЦ внесёт данные о начале процедуры банкротства во внесудебном порядке в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сроку банкротства составляет 6 месяцев.

 Если в течение этого срока должник приобретет какое-либо имущество на праве собственности или его финансовое положение изменится, что он должен в 5-дневной срок сообщить об этом в МФЦ и процесс банкротства будет прекращен.

  Последствия начала не судебного порядка банкротства   

 Изначально вводят мораторий на удовлетворение требований взыскателей. Но имеются исключения. Должнику запрещается получать кредиты, денежные средства в новый займ, получать статус поручителя на всё время осуществление банкротства.

 В этот период приостанавливается начисление по долгам заявителям, а именно: неустойки, штрафы, пени и проценты.

 Однако граждане обязаны по-прежнему платить алименты, уплачивать обязательства по возмещение ущерба причинённого жизни или здоровью граждан, возмещать моральный вред, платить обязательства, которые тесно связаны с личностью должника. Эти суммы не подпадают под действия моратория и не будут отменены в порядке банкротства. Выплаты придется производить в любом случае.

 Если через 6 месяцев должник не обзаведется другим имуществом или его не обнаружат государственные органы, то он получит статус банкрота и его обязательства будут полностью списаны кроме тех, которые относятся к исключениям.

  Меры по предотвращению злоупотреблений должников

 В течение процедуры банкротства во внесудебном порядке кредиторы имеют право самостоятельно искать собственность должника. У них есть полномочия обращаться с соответствующими заявлениями в госорганы.

  Кредиторы наделены полномочиями осуществлять процедуру банкротства в судебном порядке Это право предоставлено кредиторам, сведения о которых должник не писал заявление, подаваемое в МФЦ. Другие кредиторы могут обращаться в суд в случае, если:

1. задолженность, указанная должником выше, чем установленный предел в 500 тыс. руб.;
2. должник имеет другую собственность, которая должна быть официально зарегистрирована в государственных органах, такая как недвижимое имущество;
3. если вступило в силу решение суда, удовлетворяющее исковые требования кредитора о том, что сделка должника является недействительной.

  Для кого важно процедура банкротства без обращения в суд

 Граждане получили право признать себя банкротом еще с 2015 года. Тогда был доступен исключительно судебный порядок. С течением времени банкротство становилось актуальным и востребованным.

 Однако проблема при обращении в суд заключалась в том, что гражданам необходимо было выплатить очень большие суммы денег. Это включало в себя госпошлину в размере 300 руб., оплаты деятельности финансового управляющего составляли 25000 руб., дополнительные траты в судебном порядке оплачивались приблизительно в размере 150000 руб.

  Без обращения в суд банкротство физических лиц обойдётся гражданам почти бесплатно, так как нет необходимости оплачивать услуги финансового управляющего и отсутствуют дополнительные траты. Весь процесс идёт в МФЦ.

  Таким образом, признавать себя банкротами смогут физические лица, которые находятся в сложной проблемной материальной ситуации, долговой яме и не имеют возможности оплатить судебные расходы. Сам процесс банкротства вне суда происходит в ускоренном порядке.
 Процедура осуществления внесудебного банкротства

 Процесс включает в себя несколько следующих этапов:

   Обращение с заявлением

   Подать заявление в МФЦ о том, что гражданин претендует на признание его банкротом, не в судебном процессе можно либо по месту проживания должника, либо по месту нахождения самого многофункционального центра.

   К заявлению должник обязан приложить перечень всех своих кредиторов, о которых ему известно. На протяжении рабочего дня с момента подачи заявления, государственный орган проверяет достоверность информации, которую предоставил гражданин.

  По результатам проведенных проверок, должностные лица МФЦ имеют три рабочих дня для того, чтобы внести информацию о начале процесса банкротства вне суда в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

 Том случае, если должностные лица смогут обнаружить, что заявление подано с нарушениям, они течение 3-х рабочих дней отправляют его назад должнику. Отказ в принятии заявления не лишает лицо права дополнительной подачи заявления после истечения месяца с момента его возврата.  Если причина возврата должника не устраивает, то он может его обжаловать в местном арбитражном суде. 

  Факты, имеющие значение при процедуре банкротства вне суда

  С момента внесение МФЦ данных в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства заявителя, начинается процедура моратория на требования по финансовым долгам, предъявляемые кредиторами. Мораторий отменяется в случаях:

  1. должник не написал наименование кредитора. В отношении этого лица все долговые обязательства остаются в силе согласно договору и мораторий на него не распространяется;

 В течение процедуры банкротства у должника отсутствуют правомочия на совершение займов, получение кредитных средств, обязательств поручительства и прочие аналогичные договора.

 В этом случае, если на протяжении 6 месяцев процесса гражданин приобрёл какую-либо собственность, например, получил наследство или подарок, имеется факт успешного оспаривания договорных обязательств, он должен сообщить об этом в МФЦ на протяжении 5-и рабочих дней. Должностные лица имеют три рабочих дня с момента получения такой информации на то, чтобы прекратить процесс внесудебного банкротства. Если должник не выплатит долги кредиторам после улучшения своего финансового или материального состояния, то кредитор может подать заявление в арбитражный суд о том, чтобы гражданин получил статус банкрота.

  Любой кредитор может в любой момент обратиться в суд для того, чтобы внесудебная процедура стала судебной. Однако в этом случае именно кредитор будет платить все финансовые обязательства по суду.

   Снятие с должника имеющихся обязательств

 Процесс банкротства вне суда продолжается полгода. По его завершении с должника снимаются все обязательства, которые были перечислены в заявлении о банкротстве во внесудебном порядке.

 При подаче заявления в МФЦ, гражданин указывает наименование кредитора и сумму долга перед ним. Если он указал сумму, меньше фактической, то после окончания процедуры банкротства остаток долга он обязан выплатить в договорном порядке. Если денежные обязательства, вписанные должником больше фактического долга, то списывается сумма, соответствующая реальному долговому обязательству.

  Когда упрощенный процесс банкротства будет завершён и лицо признано банкротом, оно может снова попасть в сложное финансовое положение. Повторить аналогичную процедуру банкротства в такой ситуации возможно спустя 10 лет или же спустя 5 лет можно обратиться для проведения банкротства в судебном порядке.

 Независимо от того, признан должник банкротом с вынесением судебного решения или порядке обращения в МФЦ, последствия процедуры являются теми же самими. Специалисты считают, что банкротство без обращения в суд имеет множество нюансов, используя которые, должнику придется на протяжении нескольких лет ожидать прекращение действия исполнительной службы. Дорогостоящий судебный порядок позволяет заявителю признать себя банкротом в любой момент.

  Преимущества признания банкротом без обращения в суд:

• прекращается рост суммы долга за счет пеней, неустоек, штрафных санкций, процентов, которые начисляются на основную сумму долга по кредитным обязательствам и займам;
• исполнительная служба прекращает любые действия. Такой же порядок при проведении реструктуризации долга;
• размер долга, позволяющий подать заявление на признание банкротства существенно уменьшен до 50000 руб. При обращении в суд сумма должна превышать 300000 руб.;
• отсутствие судебных расходов и затрат при проведении судебного процесса. В судебном порядке минимальная сумма варьируется от 100000 руб.;
• длительность процесса составляет полгода. В суде процесс может длиться от 6 месяцев и на протяжении нескольких лет;
• нет необходимости привлекать за плату финансового управляющего. В суде это обязательно;
• перечень документации существенно сокращен. В МФЦ продаётся заявление должника, перечень кредиторов, список собственности, копии документации, свидетельствующие о прекращении исполнительного производства в связи отсутствием имущества у заявителя. Для начала судебного банкротства требуется предоставить документацию, перечень которой более 20 пунктов; разрешен выезд за пределы России. У суда имеются полномочия установить запрет на выезд.

• запрещено возможность брать взаймы денежные средства, получать кредиты, запрет на договор поручительства. Судебный порядок предполагает аналогичные запреты;
• исполнительное производство должно быть прекращено на основании того, что у должника отсутствует возможность расплатиться с долгами и имущество, на которое можно обратить взыскание. Это способствует тому, что в исполнительном производстве вырастает коррупция. Порядок судебного банкротства не учитывает деятельность службы приставов;
• в том случае, если финансовое состояние должника улучшилось, например, ему передали имущество в собственность, либо он сам его приобрёл, то необходимо в пятидневный срок сообщить в МФЦ для закрытия производства. При рассмотрении дела в суде процедура банкротства продолжает идти, а полученное имущество реализуется в счёт долгов;
• начать новую процедуру банкротства невозможно в течение 10 лет. В суде новое банкротство может инициироваться через 5 лет;
• если заявитель ранее был индивидуальным предпринимателем, то на протяжении 5 лет новое ИП создавать нельзя. Аналогичная норма и в случае банкротства в суде;
• должник обязан уведомлять кредитора о возникновении новых долговых обязательств, например в виде кредита. Аналогичной порядок имеется и судопроизводстве;
• при подаче заявления в МФЦ должен быть полный перечень кредиторов. Если кого-либо не указать, то исполнительная служба может и далее взыскивать долг. В судебном порядке списываются все долги, независимо от указания должника. Начать новую процедуру банкротства невозможно в течение 10 лет. В суде новая процедура банкротства может инициироваться через 5 лет;
• независимо от статуса кредитора, ему предоставлены полномочия делать запросы в госорганы о том, какое имущество находится в собственности должника. В этом случае кредитор не обязан кому-либо сообщать полученные данные. Однако в такой ситуации появляется возможность привлечения коллекторов или преступников, которые будут давить на должника, звонить с угрозами. При производстве дела в судебном порядке, все запросы осуществляются непосредственно судом и предусмотрена возможность привлечения к ответственности за разглашение полученной информации. Коллекторам не запрещено осуществлять деятельность по взысканию с должников. В судебном порядке такой запрет предусмотрен;
• при осуществлении банкротства в МФЦ любой из кредиторов, независимо от того, был ли он указан должником, имеет право подать в суд заявление о том, чтобы признать должника банкротом.    

 Обычным гражданам самостоятельно начать процедуру банкротства независимо от порядка проблематично. В таких ситуациях желательно воспользоваться помощью агентства права «M&J», профессионалы которого помогут начать процесс освобождения от долгов. 

 В результате проведённых действий задолженность прекратится на основании действующего законодательства. Должника перестанут беспокоить коллекторы звонками и угрозами. Оставшееся имущество освобождается от ареста. Человек может начать новую жизнь, свободную от проблем с финансами.   +7 (343) 383-59-64