Кредиты и микрозаймы предлагают и раздают на каждом углу. Самое главное заключить выгодный кредитный договор, и речь идет не только о низкой процентной ставке. До пунктов, содержащих информацию о штрафных санкциях и комиссиях, добирается не каждый читатель договора. А зря.
Банкиры применяют различные схемы начисления пени и неустоек, используют запутанные и очень запутанные формулы. Не каждому кредитору известно, каким образом начисляется пеня и штрафы по кредиту. Чтобы при выявлении ошибки, можно было оспорить порядок расчета штрафа за просрочку платежа по кредитному договору.
Из этой публикации вы узнаете, какие имеются законные способы начисления штрафных санкций и что делать при обнаружении неверных расчетов. Не рассмотренные вопросы вы можете задать на индивидуальной консультации.
За что начисляют штраф по кредиту?
Просрочка образуется при нарушении условий графика погашения задолженности. В договоре может и не установлена плата за задержку, начиная с первого дня, потому как это право кредитной организации закреплено в ст. 330 ГК РФ.
В гражданском кодексе перечислены основные определения, относящиеся к неустойкам по договору:
1 Штрафные санкции. Имеют фиксированное или процентное значение и начисляются за каждое нарушение. Если прописан штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа 500р за месяц, то за каждый период будет отдельный штраф 500р.
2 Пени. Рассчитываются каждый день со дня начала просрочки, заканчивая полным погашением задолженности по договору. Если кредитор не закрепил размер процентной ставки для расчета пени, начисления должны быть произведены исходя ключевой учетной ставки рефинансирования.
Кредитор вправе кроме штрафа и пени предусмотреть дополнительные неустойки за нарушение графика оплаты кредита, также могут быть добавлены прочие основания для применения штрафных санкций:
- частичная оплата;
- нарушение пунктов договора, фиксирующих правила поведения заемщика (регистрация в квартире купленной по ипотеке чужого человека);
- отсутствие обязательной страховки жизни или имущества;
- другие требования.
К сожалению, законодательно не ограничивают фантазию кредиторов, и они могут вписывать любые условия для получения кредита, любые проценты и штрафы по кредиту. Поэтому очень важно до подписания документов досконально изучить все пункты. Свои поправки в договор вы не сможете добавить, если не согласны - ищите другой банк.
Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:
тел. +7 (343) 383-59-64
тел. +7 (343) 383-59-64
Можно ли снизить начисленные штрафы
Право кредитора требовать уплату штрафов и неустоек защищены подписанным кредитным договором. Но нередко финансовые организации злоупотребляют полученными права. Так и в случаях, когда применяемые меры серьезно ухудшают финансовое положение заемщика. В обоих случаях государство предусмотрело защиту интересов гражданина, он получает право снизить размер ссуды.
Если вы не можете платить по графику, по уважительным причинам вынуждены нарушить условия договора, первым делом нужно посетить банк-кредитор. Попробуйте договориться кредитором, предоставив свою просьбу письменно. При первом нарушении срока или незначительной просрочки банк может пойти навстречу гражданину. В свою очередь вы должны обосновать причину появления нежелательной задолженности.
Если мировое соглашение не достигнуто, размер неустойки и пени растет не по дням, а по часам, возможным решением становится обращение в суд. В исковом заявлении вы вправе просить сокращения размера начисленной неустойки.
Банк может вас опередить, и первым обратиться с иском о взыскании всей суммы договора в связи с многократным нарушением сроков оплаты. В этом случае нужно готовить ходатайство об уменьшении неустойки.
Юристы советуют в заявлении перечислить уважительные причины, подкрепив их подтверждающими документами.
Неустойка могла вырасти по вине банковского работника, который затягивал подачу иска, а в это время штраф за просрочку кредита и пени продолжают прибавляться.
К уважительным основаниям относятся: потеря работы, нахождение на иждивении инвалида или тяжелая болезнь.
В судебном процессе заемщик должен доказывать свою тяжелое положение, которое мешает ему исполнить кредитный договор. Банку нет надобности доказывать, что ваши действия привели к убытку.
Существует множество факторов, которые оценивает и взвешивает судья, прежде чем принять решение:
- злоупотребление банка при начислении штрафов;
- ухудшение финансового состояния должника;
- размер неустойки в разы превышает основной долг;
- применяемая ставка по расчету пени в сравнении с ключевой ставкой ЦБ РФ.
Возможна ли отмена штрафных санкций
В некоторых случаях одно лишь снижение неустойки не может помочь выйти из кризиса заемщику. Штрафы и пени это лишние переплаты, они мешают погасить основное “тело кредита”. В результате их размер может быть больше первоначальной суммы кредита.
Не опускайте руки, повторите попытку связаться с банком и по-мирному разрешить спор. Обращайтесь с заявлением об отмене кредитных штрафов. Для этого у вас должны быть веские основания: потеря кормильца, на воспитании маленький ребенок, нетрудоспособность в связи с тяжелой болезнью, увольнение по сокращению или ликвидации фирмы, рождение ребенка и тд.
Если кредитную историю вы еще не испортили, банк может пойти на уступки. Ему тоже не целесообразно затягивать погашение долга и участвовать в судебных спорах.
Кроме отмены штрафов, банк может предложить рефинансирование, реструктуризацию, кредитные каникулы. Эти меры на время снизят финансовую нагрузку, чтобы клиент восстановил свой доход.
В какой форме можно обратиться в банк
Серьезность ваших планов и действий по отношению к банку можно доказать, написав юридически грамотное заявление. Для столь ответственного шага можно обратиться за помощью к юристу. В общем порядке в вашем заявлении должны быть следующие данные:
- реквизиты кредитора;
- должность и фамилия уполномоченного сотрудника;
- ФИО и адрес заемщика;
- данные о кредитном соглашении;
- основания, повлекшие образование долга;
- просьбу об отмене или снижении начисленных штрафов;
- копии доказательств вашей не платежеспособности (справки о тяжелой болезни, свидетельство о смерти родственника или о рождении ребенка).
Заявление составляют в двух экземплярах на имя руководителя кредитной организации. Гражданин вправе воспользоваться услугами заказных почтовых отправлений или курьеров для передачи обращения. При личном визите в офис кредитора попросите на своем экземпляре поставить дату и подпись получения заявления.
Сроки рассмотрения обращения не установлены, но в общем порядке они не должны превышать 14 дней.
Если добровольно банк не идет на встречу, заемщику ничего не остается кроме, как писать исковое заявление в суд по месту регистрации кредитора и пытаться оспорить штрафы по кредитам.
Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:
тел. +7 (343) 383-59-64
Какую помощь может оказать кредитный юрист
Гражданин под давлением обстоятельств вынужден обращаться за кредитными средствами, не имея возможности выбрать условия кредитования и кредитора. Этим моментом пользуются недобросовестные финансовые организации. С такими фирмами можно бороться с помощью адвоката. Чем ещё может помочь профессиональный юрист:
- составить заявление на уменьшение или отмену неустойки;
- согласовать реструктуризацию долга;
- обжаловать незаконно начисленные пени;
- представлять и защищать заемщика в суде
Ещё раз рекомендуем внимательно читать кредитный договор. Если себе не доверяете, то привлекайте к проверке кредитного соглашения юриста. Он проанализирует договор, предупредит о возможных рисках и поможет с выбором выгодного кредитного продукта.